我可以告訴你哪些學位和證書是有價值的、能幫你進入金融領(lǐng)域的，而哪些是不行的。

我為什么這么討厭這些證書和學位？因為你們對這些太過重視！

我發(fā)現(xiàn)很多有志向的bankers看重學位和證書多過更重要的東西，比如拿到一個好實習的能力、networking的能力，甚至是在團隊中的領(lǐng)導力。

你可能也會認為學歷和證書是敲門磚：沒錯，即使你是從一個不知名的學校取得了2.1的GPA，在telemarketing（電話營銷）領(lǐng)域工作了五年，但如果你有一個Bloomberg的證書，Goldman Sachs會立刻給你一份工作offer，對嗎？

按這種邏輯，也許我應該開始做賣證書的生意。

1IBD / PE 和其它金融領(lǐng)域的對比

學歷和證書的重要性在不同金融領(lǐng)域是不同的。

比如，如果你想進入Risk Management領(lǐng)域，那么通過FRM考試是必須的；如果你想做Portfolio Management，或Equity Research，通過CFA考試會被認為是一個必要條件。然而投資銀行對這兩個考試都不看重。

我在這里重點著眼于Investment Banking和Private Equity，因為這是我們這個網(wǎng)站重點關(guān)注的，如果你在讀這篇文章，這一定也是你所感興趣的。

2五個有比沒有好的學位和證書

讓我們先從學歷開始，因為學歷比較好寫。

因為一些具體的原因，Banker看重的學歷只有本科、研究生、MBA。不過為了好玩兒，我們先把整個名單過一遍再來了解這是為什么——如果你已經(jīng)一頭扎進JD / PhD / MD的領(lǐng)域你又應該怎么辦。

大學學歷

這是要在Investment Bank工作的最起碼的要求，也適用于其它大部分金融公司。

每周都會有些留言問：“我今年38歲，大學沒畢業(yè)，你覺得我能成為一名銀行分析員嗎？”

答案是，你不能。為什不能呢？

1.供應和需求

已經(jīng)有了那么多的大學畢業(yè)生為了進入銀行工作甚至愿意舍掉一顆腎；銀行即使拒絕99%的應聘者，剩下的人也遠遠超出他們要招的的人數(shù)。

2.Work Ethic

如果你不能完成大學學業(yè)，那么銀行會假設(shè)你不可能完成任何project。別人很難相信你能勝任3小時后交出一個100頁的pitch book這樣的任務(wù)。

我理解有很多的原因致使你無法完成大學學業(yè)——你退學建立了自己價值億萬元的公司，你承擔不起學費，你成為了一個明星，目前還在在休學中。

這些都可以理解，但是生活并不公平。如果你沒有一個大學學位，你是進不了investment banking和private equity的。

如果你是一個很厲害的trader，沒有大學學位證書，也許你可以為一個小的proprietary trading公司工作。盡管如此，這樣的工作機會也很難爭取，這些公司不像banks那么在乎你過去的學歷，但是在那里工作的人都有大學學歷。

Non-target school的學生進入銀行業(yè)比target-school（常春藤聯(lián)盟，倫敦政治經(jīng)濟學院，牛津，劍橋這一類學校）的學生要難100倍，所以可能的話還是要去最好的學校。

只要你能拿到還不錯的成績和實習，你學的是什么專業(yè)沒有那么重要。

碩士學位

以下是幾個攻讀研究生學位的正確原因:

1.  你的本科學校不出名，你需要一個更有名氣的研究生院校來鍍金。

2.  你本科的成績沒有那么好，你需要刷高你的GPA。

3.  你沒找到工作，想要通過更高的學歷得到更好的招聘機會。

4.  你在歐洲上學，很多學校設(shè)立5年的本科和研究生合并項目。

關(guān)于碩士學位問得最多的問題：如果我拿到金融的碩士學位，畢業(yè)后我就能以associate的職位開始工作，對嗎？

答案是不對，因為:

1. 在進入碩學項目前，你要至少有3到5年的工作經(jīng)驗；或者要2年investment banking analyst的工作經(jīng)歷。

2. 碩士項目不像MBA項目對時間和金錢投入要求那么多。

這個問題在career fairs上我至少被問500次了，而我的回答總是一樣的：“你還是會從analyst做起。”

MBA

這是唯一一個會使你的工作崗位上升一個層級的高級學位。

如果你已經(jīng)有足夠的工作經(jīng)驗（通常在普通行業(yè)里工作了3到5年，或者在投行做過2年的analyst），那么畢業(yè)后你會在比analyst更高一層的associate崗位任職。

這就意味著你的工資增加了，責任也更多了，你每天能睡足6個小時，而不是只能睡4個小時。

不過不要以為你有了MBA學歷，銀行會就一定會面試你或者認為你可以勝任associate的崗位。很多因素都能把你的機會搞砸，比如從一所非top-tier的學校讀取了MBA，沒有足夠的工作經(jīng)驗，不能清楚地說明對banking產(chǎn)生興趣的過程。你一定要學會如何重新定位推廣自己，一開始讀MBA的時候就要清楚如何正確的運用這個項目造福自己。

PhD

如果你以為banker們看不起律師，那你肯定沒見過他們對PhD們的反應——哎喲！

Banker和PE（私募）的那些家伙們不在乎學歷，因為數(shù)學在這兩個領(lǐng)域?qū)嵲诓恢匾核膭t運算和一點Excel里的循環(huán)引用就夠了。

你可能是下一個霍金，但那根本不重要,因為成為banker不需要懂得蟲洞——你只需要懂得怎么更換Pitchbook的字體大小。

大多數(shù)banker認為PhD的受教育程度過高以至于他們不能做一些修打印機或者從SEC文件中提煉重要信息這類的基礎(chǔ)工作。所以他們對聘用PhD存在很大的偏見。

有時候即使你有博士學歷仍然能夠進入這個行業(yè)，但通常你需要：

1.鎖定一個精確符合你背景的boutique bank

比如如果你是材料工程的博士，那么找一間專注于工業(yè)領(lǐng)域的firm，或者如果你是生化博士，那你得找一間專注醫(yī)療領(lǐng)域的firm。

2.去做Equity Research

在這個領(lǐng)域投行真的會看重你的學歷因為他們需要對某個行業(yè)有深度理解的人——還是這個道理，你要鎖定那些符合你背景的項目組。

3.走Quant那條路

尤其適合物理數(shù)學等相關(guān)專業(yè)的博士生。Trading固然不會一成不變，但firm總是需要Quant一類的數(shù)學好的人去建模。

MD

MD面臨同樣的問題：你的學歷過高以至于銀行會假設(shè)你都可以做心臟直視手術(shù)了，肯定不會對可比公司財務(wù)報表分析有興趣。

投行還會假設(shè)你做任何事都堅持不下來：否則你怎么會讀完了這么多年醫(yī)學院才意識到你其實想從商？

在這個情況下你可以采納以上對PhD的建議一和二，尋找那些主要業(yè)務(wù)在醫(yī)療/生物技術(shù)/醫(yī)藥領(lǐng)域的boutique bank或者試試Equity Research。你沒有成為quant的背景，所以第三條對你來說不是一個好主意。

你還需要一個非常好的故事來解釋你為什么轉(zhuǎn)行——“我才意識到business有意思多了！”這樣的回答可遠遠不夠。

你需要解釋是什么人或者什么事讓你對金融產(chǎn)生了興趣，還要完美地解釋你如何在這么多年后才意識到醫(yī)學不適合你，而同時你又怎么在毫無經(jīng)驗的情況下確定了金融才是適合你的。

3證書

這部分會短一些因為對銀行和私募來說證書比學歷不重要太多了。

最具爭議的證書當屬CFA——其余的要么完全沒用要么作用也非常有限。

Series 7 / 63 / 65 / 66 / 79 / 84563X2

如果你有很多空閑時間，你已經(jīng)拓寬了足夠的network，已經(jīng)有很好的實習或者甚至全職工作在等著你的話，那么當然，請自便。

只是需要注意，如果銀行本來就要求的話，你反正會在training過程中完成這些考試的。

如果你真的想在入職前和別人拉開距離的話，去另外一個國家生活幾個月，在那里做些有意思的事情會帶給你更好的回報。

CFA

簡而概之，如果你考慮的是發(fā)達國家的投行或者私募，考CFA有點慢。但是對于新興市場或者證券研究、資產(chǎn)管理和某些對沖基金來說或許有用。

不要期望它可以掩蓋你上的是不知名的學校，低分或是零工作經(jīng)驗的劣勢——它辦不到。

如果你已經(jīng)擁有頂尖學校的學歷，高分以及很好的工作經(jīng)驗，那CFA可以錦上添花。

CPA / FRM / 其他含有 C 和 F 的證書

注意，如果你想成為一個會計或者風險管理經(jīng)理或者投行/私募以外的其他什么，當然沒問題，盡管去考吧。

這有一堆按字母順序列好的證書名字，Bionic Turtle的David都幫你總結(jié)好了。

考這些證沒有什么錯——只是它們不會對你進入投行/私募有什么幫助，因為進投行/私募幾乎完全基于你的實際經(jīng)驗。

不過誰知道呢，也許將來，會有一個為投行準備的“資格”考試——但就目前來說真的沒有人在考任何這些資格證書。（對，我說的就是你，“注冊并購顧問”）

為什么考證不適用于投行和私募還有一個很重要的原因：在最高層面來說，這些領(lǐng)域都是基于銷售，關(guān)系和溝通技巧——而溝通技巧是沒辦法通過一個書面考試來測試的。

標準化考試: SAT, GMAT, GRE, A-Levels…

這些并不是真正意義上的“資格證”但我就一并在這里說了。

所有這些都不及你的大學成績重要，但大多數(shù)美國的銀行會要求你提供SAT分數(shù)，如果你的SAT分數(shù)較低（新系統(tǒng)的2100分以下），GMAT分數(shù)會有點用。如果你的這類成績分數(shù)較低，也不要回頭再考一次：不值得你花那個時間。

至于分數(shù)，這些考試更偏重你是否達到最低分數(shù)而不是看你如何“拔尖”——所以如果你已經(jīng)考了720分，請不要再考一次GMAT。

已經(jīng)有這些學歷和證書了？

我希望你還沒有——除非你指的是大學、研究生或者MBA。

否則請省下你的時間和金錢。如果你已經(jīng)在這條路上走太遠，請趕快調(diào)頭，及時止損。